Превратности рыночной конъюнктуры и встречные ветры прошлого года не помешали страховому бизнесу Сбера показать опережающий рост. В 2025 году «СберСтрахование жизни» выведет на рынок линейку новых страховых продуктов с инвестиционной составляющей, построенных на принципах долевого инвестирования.
В прошлом году страховой бизнес Сбера не просто показал завидную устойчивость, но с ускорением рос – об этом свидетельствуют данные за прошлый год, представленные компанией в середине марта.
Так, сборы одной из страховых «дочек» – «СберСтрахования» – в 2024 году увеличились на 20%, до 77,2 млрд рублей. Чистая прибыль выросла сразу на 51%, до 23 млрд рублей.
Основные метрики второй страховой «дочки» Сбера – «СберСтрахования жизни» – показали еще более впечатляющую динамику. За год сборы по программам страхования жизни увеличились на 284%, до рекордных по рынку 1,1 трлн рублей.
В прошлом году клиенты оформили 16 млн новых договоров страхования жизни. Чистая прибыль этой компании выросла на 50,7%, до 57,6 млрд рублей.
Увеличение сборов и расширение клиентской базы привели к пропорциональному увеличению выплат. За весь прошлый год клиенты обеих «дочек» Сбера в общей сложности по страховым случаям получили 732 млрд рублей.
Платить по страховым случаям – один из основополагающих принципов работы их страхового бизнеса в отношении своих клиентов, подчеркивают в Сбере. «От страховых компаний люди ожидают прежде всего поддержки в трудную минуту и безукоризненного выполнения обязательств. Выплаты страховых компаний Сбера в прошлом году составили 62% от объема сборов – это очень высокий уровень», – отмечает старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский.
В 2025 году в Сбере намерены сохранить уровень выплат, продолжив при этом сокращать сроки урегулирования убытков, чтобы приблизиться к заявленной ранее цели – выплачивать деньги по страховым случаям за пять минут.
«Такого результата удалось добиться благодаря активному использованию моделей принятия решений с широким использованием технологий на базе искусственного интеллекта, которые уже помогли нам существенно сократить срок урегулирования убытков. Первые выплаты за пять минут в страховании жизни начнем делать уже в июне», – обещает Вестеровский.
В Сбере рассчитывают на продолжение роста своего страхового бизнеса и в этом году. Одним из драйверов станет расширение страховых программ с инвестиционной составляющей.
С начала этого года в России вступил в силу закон о долевом страховании жизни (ДСЖ), который позволяет страховым компаниям предлагать клиентам этот новый вид страховой услуги. «Покупая такой продукт, помимо страховой защиты клиент получает доход от инвестиционной части, которая размещается в паевых инвестиционных фондах, – поясняет Вестеровский. – При страховом событии владелец полиса или его выгодоприобретатель получает дополнительные деньги в виде страховой выплаты к тем, что находились в инвестиционной части на момент наступления страхового события. Если страховое событие не наступает, то по окончании договора выплачивается вся накопленная инвестиционная часть».
В Сбере видят большую перспективу в рынке ДСЖ – российского аналога хорошо известных и популярных в странах с развитой рыночной экономикой страховых продуктов unit-linked. Два года назад компания приняла решение отказаться от классического инвестиционного страхования жизни и впервые предложила российскому рынку построенные в логике ДСЖ инвестиционно-страховые продукты. Их основными покупателями из-за сравнительно высокого порога входа – 1,5 млн рублей – стали клиенты премиального сегмента.
В январе «СберСтрахование жизни» получило лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. А в марте запустит первую в России программу долевого страхования жизни. На этом этапе инвестиционная часть привлеченной по страховому продукту премии будет размещаться в рамках одной, консервативной, стратегии – по 50% в инструментах денежного рынка и облигациях. «Программа будет давать стабильную доходность при минимальном риске. Прогнозируемая доходность в нейтральном сценарии на горизонте одного года составит 20,2% годовых», – заверяет Вестеровский.
Во II квартале в компании рассчитывают вывести на рынок еще один фонд на ОПИФ, а до конца года – премиальный закрытый ПИФ. Это расширит палитру инвестиционных стратегий, доступных покупателям таких продуктов.
