Кому еще нужен финансовый консультант: Goldman Sachs расширяет команду, HSBC сокращает персонал

Крупнейшие международные банки по-разному перестраивают бизнес по управлению частным капиталом на фоне развития искусственного интеллекта. Goldman Sachs набрал рекордное число новых консультантов для состоятельных клиентов, тогда как HSBC планирует сократить почти 70% финансовых советников в британском подразделении wealth management.

Goldman Sachs этим летом принял в программу подготовки консультантов по управлению частным капиталом более 120 человек – на 30% больше, чем годом ранее. Это самый большой набор за всю историю программы, сообщает Business Insider.

Четырехнедельный курс включает не только изучение финансовых инструментов, но и развитие навыков общения с клиентами. В банке считают, что искусственный интеллект способен взять на себя значительную часть аналитической и рутинной работы, однако не заменит консультанта там, где речь идёт о сложных семейных и финансовых решениях.

Например, при планировании передачи многомиллиардного состояния наследникам необходимо учитывать не только инвестиционные и налоговые вопросы, но и отношения между членами семьи. Такие задачи требуют персонального подхода и доверия, которое формируется годами.

В Goldman Sachs уже используют собственный ИИ-инструмент GS Assistant для поиска информации и подготовки аналитических материалов. При этом банк продолжает инвестировать в обучение специалистов и рассматривает private wealth management как одно из перспективных направлений роста. По словам одного из руководителей подразделения Джона Мэллори, более половины клиентов обслуживаются в Goldman Sachs свыше десяти лет.

Тем временем британский HSBC готовится к масштабному сокращению персонала в своем подразделении управления благосостоянием. По данным Financial Times, которые приводит Reuters, банк намерен сократить около половины управленческих и специализированных должностей, а число финансовых консультантов может уменьшиться почти на 70%.

Реструктуризация связана с переходом на более широкое использование искусственного интеллекта для обслуживания клиентов. Сейчас HSBC проводит консультации с сотрудниками, которых могут затронуть изменения. Предполагается, что сокращения начнутся до конца октября.

При этом подразделение private banking, обслуживающее наиболее состоятельных клиентов, под сокращения не подпадает. Банк намерен сохранить позиции в управлении частным капиталом, одновременно снижая затраты и автоматизируя часть услуг.

Различия в подходах двух банков во многом объясняются составом их клиентской базы. Goldman Sachs расширяет команду консультантов для сверхсостоятельных клиентов, которым требуются комплексные решения по управлению капиталом, наследованию и семейным финансам. HSBC сокращает персонал в более массовом сегменте wealth management, где значительную часть стандартных операций проще автоматизировать.

Таким образом, речь не обязательно идёт о противоположных прогнозах относительно будущего профессии финансового консультанта. Скорее, банки по-разному оценивают, какие услуги клиенты готовы получать с помощью технологий, а за какие по-прежнему будут платить человеку. Развитие ИИ может сделать стандартные финансовые консультации доступнее, но одновременно повысить ценность персонального сопровождения крупнейших состояний.